Selbstauskunft für die Bank – Richtige Daten beim Kreditantrag angeben!

Selbstauskunft Bank

©shutterstock – VectorHot

Was ist eine Selbstauskunft für die Bank bei einem Kreditantrag?

Eine Selbstauskunft für die Bank ist eine schriftliche Ausführung eines Kreditnehmers über persönliche und wirtschaftliche Verhältnisse.

Bei Finanzierungen gehört sie zur Bonitätsprüfung. Wer ein Darlehen will, muss dem Kreditinstitut zunächst einmal beweisen, dass er in der Lage ist, seinen Zahlungspflichten.

Welche Daten muss ich bei der Selbstauskunft für die Bank angeben?

Eine Selbstauskunft beinhaltet zwei große Komplexe. Das sind die Personendaten und wirtschaftliche Gegebenheiten.

Personendaten

Zu den persönlichen Daten gehören:

  • Name und Vorname
  • Geburtsdatum
  • Geburtsort
  • Wohnsitz
  • die Anzahl der Familienmitglieder, die im Haushalt des Kreditsuchenden leben

Wirtschaftliche Verhältnisse

Zum wirtschaftlichen Teil gehören:

  • erlernter und ausgeübter Beruf
  • die Auflistung sämtlicher Einnahmen und Ausgaben
  • Arbeitsvertrag
  • Gehaltsnachweis der letzten drei Monate

Angaben zum Vermögen

  • Auflistungen zu Bankguthaben
  • Wohneigentum
  • Wert des Hausrats
  • Lebensversicherungen

Demgegenüber stehen Schulden und daraus resultierende Ratenzahlungen, Rückstände bei Zahlungspflichten, Bürgschaften oder andere übernommene Haftungen.

Bei Selbstständigen und Freiberufler

  • Bei Selbstständigen und Freiberufler gehört zur Selbstauskunft noch ein Bescheid über die Einkommenssteuer.
  • Einige Kreditinstitute wollen auch hier die Bescheide der vergangenen drei Jahre.
  • Alternativ können Unternehmer auch eine Einnahme-Überschuss-Rechnung einreichen.

Im Vordruck einer Selbstauskunft steht außerdem noch ein Rechtshinweis. Dieser verpflichtet den Kreditsuchenden, die Angaben richtig und wahrheitsgemäß sowie vollständig zu machen. Falsche oder vorsätzlich ausgelassene Angaben sind aktive Täuschung und damit Betrug. Die Selbstauskunft muss vom Kreditnehmer eigenhändig unterschrieben werden.

Bekomme ich einen Kredit auch ohne Selbstauskunft?

Banken sind nicht gesetzlich verpflichtet, bei einem Kredit vom potenziellen Kunden eine Selbstauskunft zu verlangen.

Einige Kreditinstitute werben sogar mit Darlehen ohne Bonitätsprüfung und Schufa-Auskunft. Dabei fragen aber deutsche Institute vor jeder Kreditvergabe nach einer Selbstauskunft.

Bei Anbietern aus dem Ausland wird die Selbstauskunft für die Kreditvergabe in einigen Fällen anders gehandhabt.

Grundsätzlich gilt aber: Wer einen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchte und trotz Aufforderung keine Selbstauskunft abgibt, bekommt auch kein Geld.

Muss man auch die SCHUFA Einträge bei der Selbstauskunft angeben?

In der Selbstauskunft wird auch nach Konten sowie Zahlungsverpflichtungen und Zahlungsausfällen gefragt. Diese Angaben stehen auch in der Schufa-Auskunft.

Will das Kreditinstitut sich über sämtliche Schufa Einträge des Kunden informieren, wird sie selbst eine Schufa Auskunft einholen.

Wichtig für den Kunden ist auf jeden Fall, auf Nachfrage auch Angaben zu machen, die für ihn eventuell von Nachteil sein könnten. Dafür muss er nicht seine Schufa Selbstauskunft abschreiben. Handfeste Aussagen über die Bonität ihrer Kunden holen sich Banken auf jeden Fall.

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2018-01-25T10:08:06+00:00 Finanzen|

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